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[근로복지공단제도 Q&A] 적립금 수익율의 의미

2011년 11월 08일(화) 01:46 [경북중부신문]

　Q) 분기마다 퇴직연금사업자가 발표하는 적립금 운용수익률은 어떤 의미입니까?
　A) 각 퇴직연금사업자(운용관리기관)가 관리하고 있는 전체 적립금의 수익률을 각 분기말 기준으로 발표하는 것입니다. 구체적으로는 ‘운용수익을 평균 적립금 잔액(운용수익 제외 금액)으로 나눈 비율’입니다.
　금융감독권 퇴직연금 종합안내 사이트(http://pension.fss.or.kr)에서 확인하실 수 있습니다.

　Q) 원리금보장 상품을 Default option으로 설정한다고 하는데, 왜 그런가요?
　A) DC 가입자들의 투자성향은 개개인별로 차이가 있는데, Default option이란 이러한 개개인별 투자성향에 관계없이 모든 가입자들에게 우선 적용하는 상품으로 특별히 운용지시를 내리지 않으면 자동적으로 설정되는 상품입니다.
　실적배당형 상품의 경우 손실 가능성이 존재하므로 Default option으로 적당하지 않습니다.
　원리금보장상품은 실적배당형에 비해 단기적으로 투자수익률은 낮으나 원금손실이 없고 장기가입하면 복리의 효과를 통해 높은 이율이 발생합니다.
　※ 복리란, 이자가 원금에 가산되어 다시 또 이자를 발생시키는 것을 의미합니다.

　Q)DC가입자들의 투자패턴은 어떻습니까?
　A) DC가입자들의 투자패턴은 양분되는데 원리금보장형 상품에만 투자하는 가입자가 있는가 하면, 혼합형 펀드로만 운용하는 가입자도 있습니다.
　채권형 펀드에 대한 선호도는 높지 않은데, 퇴직연금 원리금보장형 상품의 금리가 일반 확정금리상품보다 경쟁력이 있고, 혼합형 펀드를 선택하면 60%가 채권으로 이루어져 있어 채권형 펀드에만 투자할 메리트가 적기 때문입니다.
　한편 일단 제도가 시작되면 상품과 투자에 대한 가입자들의 관심도가 현저하게 떨어집니다.
　따라서 처음 상품과 투자 비중을 정할 때 본인의 투자스타일에 맞게 선택하는 것이 무엇보다 중요합니다.

남민정 기자

day@nate.com
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